10月21日,改革后的贷款市场报价利率(LPR)第三次报价出炉。全国银行间同业拆借中心公布的数据显示,最新贷款市场报价利率(LPR)为:一年期LPR4.20%,5年期以上LPR为4.85%。
掌柜财经注意到,上述两个报价均与2019年9月20日的报价一致,且5年期以上LPR也与8月20日的报价持平,而一年期LPR较8月20日首次公布的报价下降5个基点。
据掌柜财经了解,新的LPR由各报价行于每月20日(遇节假日顺延)9时前,以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,于当日9时30分公布。
上海易居房地产研究院同日发布的最新一期《中国LPR房贷利率报告》指出,从房地产市场的角度看,更能反映按揭贷款利率走向的则是5年期LPR。从数据上看,10月份此类数据并没有下行,进一步体现了中长期贷款基础利率的稳定性。但若考虑到此前央行全面降准的动作,以及后续国内市场继续降成本的导向,那么预计后续5年期LPR也有进一步下行的可能,其对于降低房贷成本等都有积极的作用。
掌柜财经从该报告中看到,2019年10月,64个城市首套房贷款的平均基点为78bp。从城市分类看,4个一线城市基点为30bp,22个二线城市为77bp,38个三四线城市则为84bp。其中一线城市的基点较小,这和上海市场基点为负数有关,而三四线城市的基点较高,这和当前三四线城市房价热度略大于一二线城市有关,基点更高也体现了房贷政策收紧的导向。
报告显示,2019年10月份,统计的64个城市首套房的利率为5.63%。从城市分类看,4个一线城市为5.15%,22个二线城市为5.62%,38个三四线城市为5.69%。横向对比看,三四线城市的房贷利率是最高的。
以“100万贷款本金、30年即360期、等额本息偿还方式”的贷款模式进行房贷成本测算。2019年10月份,统计的64个城市首套房的月供额为5762元,其中4个一线城市为5463元,22个二线城市为5753元,38个三四线城市为5799元。表面上看三四线城市的月供额相对大,但因为其住房成交总价较低,所以实际过程中三四线城市的月供负担依然要小于一二线城市。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,根据最新公布的LPR基础利率和各城市的基点,可以看出,当前5年期LPR基础利率总体上保持平稳,而各城市的基点短期内也不会有太大的变动,所以这使得近期的房贷利率数据相对会比较平稳。当然不同城市之间是存在市场分化和差异的。部分房价上涨过快的城市,实际上基点更高,进而也使得房贷的实际利率也更高,这也充分体现了此类城市进一步落实房地产调控政策的导向。
“预计今年四季度房贷利率变动的空间不会太大,总体上会坚持平稳的导向,对于购房者的实际月供负担变动有限,购房者也不必过于担心。”严跃进指出,不过预计到2020年,结合国内外金融环境和经济环境等因素,预计随着LPR改革的推进、各地房贷定价工作的逐渐调整,房贷利率会有下调的可能。
值得一提的是,目前北京个人住房贷款定价基准为:首套个人住房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+55基点,二套个人住房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+105基点。由于新一期报价和上期相同,意味着北京地区仍将继续执行首套房贷款利率5.4%、二套房贷款利率5.9%的政策,对楼市稳定没有影响。