二手房中介垫资成高利贷 对方首付款过户才能取

　　“现在改成办完二手房过户才能拿到首付款，可过户前需要一次性还银行的60万元剩余房贷，我拿什么凑呢？”看着买方承诺的110万元首付款却不能动，仍未还完银行贷款但急于卖房的王先生想到找中介机构借钱。    

　　记者近日调查发现，8月初本市12个区县集体执行二手房交易资金监管一个月来，只要是中介经手的交易，房子未完成过户，卖房人就拿不到首付款。对于部分在银行仍有欠款、需要一次性还钱来“解抵押”的房主，如果手头不富裕，就只得向中介、担保机构借钱寻求垫资，但是“月利率”竟高达4%，年化利率达48%，成了名副其实的“高利贷”，严重违反央行的民间借贷利率不能高于银行4倍的规定。以王先生为例，如果借60万元，30天后还款达62.4万元，这笔不菲的垫资费用，相当于给卖房人又加了一笔“中介费”。

    对方首付款过户后才能取

    二手房交易资金监管出发点在于保障买房人资金安全。据北京房协有关人士介绍，截至目前，北京市已有12个区县二手房交易执行资金监管。按照资金监管规定，买卖双方在网上签订《北京市存量房屋买卖合同》及《存量房自有交易资金划转协议》后，买方应将除贷款外的全部资金存入监管账户，系统自动确认资金足额后方可办理房屋权属转移登记（也就是“过户”）。买卖双方完成房屋权属转移登记后，监管银行方能将监管账户内的自有资金划转至卖方账户。

    “每个区县都有指定的四家银行有资质做二手房交易资金监管业务，这是为了保证买卖双方的利益。就和在淘宝用支付宝买东西顾客拿到东西后才将资金转给卖方一样，买方拿到房产证之后，银行才会把钱划拨给卖方，这样资金安全有保证，买卖双方都能安心。”他说。

    王先生属于“卖小买大”的改善型住房需求，手上的资金几乎没富余，尤其是自己卖出朝阳区一套45平方米一居室的总价，几乎就是他买下一套房子的首付金额。“这房子算卖了个不错的价钱。”由于房子是“满五年且惟一”的免税房，买方最终同意支付185万元，首付110万元。

    “如果能收到这笔首付款110万元，付完银行60万元欠款后，我手头还有50万元的富余。”不过，王先生的如意算盘落空了——签完合同，中介经纪人才提醒他，8月份起区域内二手房交易执行资金监管——买房110万元的首付款，按规定必须全部存入指定的监管账户，要到房屋完成过户后，他才能拿到首付款。

    中介垫资成“高利贷”

    买方付了首付款，卖房人却一分钱也不能动用，如何补上银行贷款这笔几十万元的窟窿？很多需要向银行解抵押的卖房人都遇到了和王先生一样的新情况。

    朝阳区豆各庄一家大型地产的经纪人岳小姐支了个招儿：“我们可以先给您做垫资，需要还给银行的钱，可以由中介先替您垫付，您用这笔钱去银行解抵押。等到过户完之后，资金监管账户解冻，再还钱给我们。”她说，“办理垫资贷款时，需要办理三方公正，客户需要交纳300多元的公证费。”

    岳小姐解释，目前中介公司推出了多种垫资贷款转移产品。如果卖方急需拿到房子的全部首付款或全款，则可以选择快速贷款业务，而这种贷款的月利率高达4%。

    海淀区是全市最早执行二手房交易资金监管的地区，至今已过了5个月。上地一家中介门店经纪人张经理说：“我们也有贷款转按揭的业务，如果卖方客户急需用钱去银行解抵押，中介可以先给客户垫资，利率是2%，最低收费5000元，这种业务我们早就开始尝试，但也是直到最近几个月，客户需求才逐步增加。”