购房者元旦起将享降息红利 百万房贷月供省300

商报讯（记者 闫瑾）今年以来，央行先后两次下调人民币存贷款利率，但对于很多在降息前已经购房的老房贷客户而言，要想享受到新利率的优惠可能要等到明年元旦，不过这一天已经越来越近了。按照房贷合同，明年元旦起，所有房贷客户将全面执行新的利率标准，这意味着，目前仍按降息前利率结算的不少老房贷客户的月供很快将迎来减压。

按照目前的房贷程序，购房者在申请房贷时，须与银行签订相关的房贷合同，合同中重要的一条就是关于利率的约定条款，这一条款规定了在央行基准利率调整后房贷客户与银行间的利息结算参照标准。专业贷款机构伟嘉安捷指出，一般而言，房贷合同主要分按月调息和按年调息两种方式，按月调息就是在央行基准利率变化后的下一个月起执行新利率标准；而按年调息即在央行基准利率变化后下一年度元旦起执行新利率标准。这也意味着，今年6月前购房的老房贷客户，如果购房合同中约定是按年调息，那么元旦起这部分老房贷客户将能在明年每月都减少一些月供压力。

按照新利率标准，按年调息的老房贷客户月供将减少多少呢？伟嘉安捷指出，由于执行的贷款利率不同，以及享受优惠折扣不同，房贷一族实际减少的月供也将有所差别。记者算了一笔账，如果贷款100万元，贷款期限为20年，采用等额本息还款方式，享受基准利率的话，现在每个月月供为7783.03元（调整前利率为7.05%），从下月起，月供将减少至7485.20元（调整后利率6.55%），每月减少297.83元。

另外值得注意的是，每当临近年底，一批客户就会选择提前还贷，但在降息通道中，盲目还贷不见得划算。“伟嘉安捷”市场部分析师吴昊告诉记者，对于享受7折房贷利率，以及还款年数已接近还款中期时，不适合提前还贷。房贷客户应该综合考虑贷款利率、个人投资能力以及短期资金需求和经济大环境等因素，再决定是否提前还贷。如果借款人手头攒够了提前还贷的资金，如果具有较好的个人投资能力，预计获取的回报能够覆盖贷款成本，最好将流动资金用于其他投资。

一股份制银行周姓信贷经理直言，现在不少老房贷客户开始咨询明年年初月供的变化，一些客户自己已经做了计算，不过仍要提醒的是，在没搞清新的还款金额前，最好按以前的金额还款，以免还款金额不足，从而影响个人信用记录。

(北京商报)