美国老太贷款买房的深刻教训 只是为银行白打30年工

曾经有这样一个故事很流行：一个中国老太太，60岁时终于挣够了钱买了一套房子。一个美国老太太，60岁时终于还清了购房的货款，而她已经在这房子里面住了30年了。

这个故事似乎在告诉我们：我们应该提前消费，通过银行货款，可以提前30年住上自己的房子。

如果故事只是到这，显然提前消费是更优选择，但人生只是要一套房子而已？换一种思维，一种做法，故事中的中国老太完全可以是富人，以一己之力，而美国老太依然是穷人。

别忘了世界第八大奇迹的复利效果。即使每月存1000元，一年12000元，按年利12%算，30年之后的本息是2934510元，35年后便是5247850元。要知道今天的1万元，就是30年后的30万（准确数是299,599，按年复利12%）。

可以说，时间是每个人致富的利器，但为什么绝大多数人辛苦做事，却一直在焦虑孩子的养育费用、自己的养老费用？主要原因有二：一是提前消费或只知储蓄不懂投资，二是上了买房的当。

如果先买房，由于房子是很大一笔支出，对多数人而言能够用于投资的钱所剩无几，更何况原本就没有投资这个意识。于是虽然努力工作，薪水有时也很丰厚，但绝大部分都在替银行赚钱，为银行而努力工作。反过来，如果你先投资，投资越早，通过复利得到的收入就越多，买房就会更轻松，同时还会有一大笔钱。

高价商品（比如自住房产）是有钱后的结果，是投资成功的奖赏。人们看到富人多有豪宅名车不假，但根本问题是：他们是有了豪宅名车才富的，还是富了才有了豪宅名车？显然是后者。

盲目贪图享受，先要房要车，结果只会变成看起来有钱的没钱人。消费不起时硬要借钱消费，只会让你更穷，虽然看起来不穷。只有积累了足够的资产，用资产产生的收益来购买，既不伤害生钱的机器，同时又可以得到想要的物品，这种顺序才能使我们走上持续富有之路。

像其他事物一样，投资自然也需要学习。奇怪的是，多数人本科毕业后年薪也就是几万，但至少投入了十六七年的时间和金钱。

而对投资理财，却很轻率，可以说什么都不懂，就敢将辛苦赚来的钱随便扔到股市，然后祈祷发大财，结果自然赔多赚少。要投资，就要先学习投资，先对自己投资，再投资资产，这才是正确的顺序，才会得到想要的结果。

比如股票，众所周知它变幻莫测，是快速赔钱的优良品种。可是真要用心做起来，其实也不是很难，要赚钱，在只能做多的市场，一定是低买高卖。一个方法就是，考察要买股票近五年的低点、当年的低点、近三个月的低点，尽量靠近低点买入，做两三只股票的一个投资组合，分三四次建仓。

这种方法虽然不敢说一定赚钱，但因为买的总是近于低点，赚钱是最可能出现的结果。当然如果能做国外股票市场，比如美国，已是十年牛市，赚钱的把握自然会更高些。巴菲特便是如此，低点买入，坐等赚钱，有的股票甚至几十年都不曾卖出。当然挑选股票和坚持持有所选股票，这是学问，需要学习与修炼。

富有不是你赚了多少钱，而是你能剩多少钱。赚多花多，甚至赚少花多，没有储蓄，只有负债，不会投资，上哪富有去？所以如果中国老太（其实是每个人）用储蓄来投资，而不是只储蓄，就不但会有房子，还会有额外一大笔钱养老。

而美国老太提前消费，在负担不起房子的时候买房，没有储蓄去投资，最后只能是为银行打了三十年的工，白白浪费了三十年的投资复利收益，此中教训，不可不知。