北京购买第二套住房1.1倍利率仍是“一贷难求”

凑不够首付放弃购房

新政规定，对拥有1套住房的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的，无论有无贷款记录，首付款比例均不低于50%，购买非普通自住房的，首付款比例不低于70%。

所谓非普通自住房，北京规定，非普通住宅有认定的三个标准：一是住宅小区建筑容积率在1.0以下（不含1.0）；二是单套建筑面积在144平方米以上（不含144平方米）；三是实际成交价格高于同级别土地住房平均交易价格1.2倍。只要符合上述任何一条，就算非普通住宅。

Q房网房屋经纪人王先生对《证券日报》记者表示，以前，二套房的认定为“认贷不认房”，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买商品房，执行首套房贷款政策。由于二套房一律执行基准利率上浮10%，因此首套房和二套房在贷款利率上差距明显，以前的条款对于小房换大房的购房人很有利。

但是此次新政执行的将是“认房又认贷”的政策，即只要该家庭名下有房，再次购房时无论是否还有贷款，执行的都是二套房的贷款政策。

以购买一套总价500万元的二套房计算，在新政出台前，原有房产如果贷款已经结清，只需要缴纳30%的首付款，也就是150万元，剩余350万贷款按照首套房普遍的基准利率八五折计算，贷款30年，等额本息还款的情况下，还款总额为613.9万元，月还款为17054万元.，利息总支出263.9万元。

新政后，按照50%的首付比例计算，首付最低为250万元，剩余的250万元按照二套房利率上浮10%计算，贷款30年，等额本息还款的情况下，总还款额为504.8万元，月还款额为1.4万元，利息支出总计为254.8万元。

如果按照非普通住宅70%的首付比例计算，首付最低为350万元，剩余的150万元按照二套房利率上浮10%计算，贷款30年，等额本息还款的情况下，总还款额为302.8万元，月还款额为8413元，利息总支出152.8万元。

也就是说，购买总价为500万元的二套房，在调整政策后，首付最少要多交100万元，这显然不是一个小数字。

链家地产亚运村店一名房产经纪人对本报记者表示，调整新政后，二套房首付比例提高，导致很多人意向购房人在紧张的凑首付，很多人都是把非毛坯买家具家电的预算凑到首付中，但即便这样好多家庭也因为首付不足而放弃。

购房人“一贷难求”

购房人即便过了首付关，还有贷款关。Q房网房屋经纪人王先生对《证券日报》记者表示，现在贷款太困难，以前合作的光大银行、建设银行、中国银行等目前批贷都比较困难，即便利率上浮10%，银行也卡得很紧。“银行对于征信的要求非常严格，以往信用卡逾期在3次以内银行都能审批通过，现在1次逾期都不行”。

光大银行个金部人士则表示，每年第四季度，银行的贷款额度基本已经用完，收紧贷款除了政策方面的原因，也有银行贷款节奏安排的因素，按照惯例，上半年尤其是五一前后的贷款发放应该是较快的。目前该行最新的内部政策还未下发，不过严格执行新政是肯定的，按照以往惯例，网签日期在9月30号之前的，应该可以按照老政策执行。

据本报记者了解，如果买房人的贷款不能够获批，后续将产生一系列的影响。Q房网房屋经纪人王先生解释称，如果购房人与中介公司签署的合同不是三方免责合同，那么购房人贷款不能顺利获批可能导致买房违约，此时购房人的定金要不回来，部分中介公司的中介费用也不能退还。因此购房最好签署三方免责条款，这样因为政策变动等不可抗力造成的违约，定金和中介费都可以退还。

上述说法也得到了链家房屋经纪人的认可，其表示，如果贷款一直不能贷下来，购房者的定金肯定是不能退的，不过链家表示，要是不能完成购房手续，中介费是予以退还的，“目前确实出现了中资行批贷困难的现象，不过外资行比较宽松，如果购房人征信有瑕疵，不妨换到外资行进行咨询”。