楼市调控背后暗流涌动 消费贷悄然变身灰色房贷

　　针对担保行业乱相的整治，多位专家建议，首先应从中央到地方完成对担保行业监督管理的顶层设计，形成专门的行业监管职能部门进行垂直管理。同时，赋予监管部门相应的行政执法权，改变其只能管牌照、管不了人和财的现状。

　　其次，应在《担保法》基础上出台全国性的规范文件，对担保行业的职能范围、监管办法进行明晰规划，改变目前各地管理办法不统一给监管带来难度的现状。

　　另外，提高行业尤其是融资性担保行业的市场准入门槛，建立从业人员资格认证制度，也是保障这一行业健康发展的重要一环。

　　不过，一些专家也呼吁，担保行业在现代金融体系构架中有着不可或缺的作用，政府应在审慎监管的前提下，为这一行业提供更加宽松的经营环境，促使其充分发挥为中小微企业融资需求服务的功能，从而拥有更加“阳光”的生存和发展空间。

　　“除在钱财上可能受损失外，‘灰色房贷’或会影响个人信用记录。”伟嘉安捷企划经理吴昊指出，如果通过利用消费贷款用于房贷，虽然银行并不监督消费类贷款的后续使用情况，不过，一旦贷款人被发现挪用消费类贷款购房，银行会给出停贷、要求立即偿还贷款的处理，而且贷款人的行为会被认定为骗贷，会进入个人信用记录。

　　除此之外，对于路边张贴的提取公积金的小广告，吴昊指出，由于公积金贷款手续较为繁琐，申请较慢，因此一些购房者购房时只能选择商贷，而在此背景下，希望提出已缴公积金作为首付款部分资金。“由于一些个人提取公积金机构并不正规，因此，出现虽缴纳中介费，却未能提取出现金;甚至在申请人不知情的情况下，以个人贷款形式取出，造成部分购房者失去享受公积金首套房信贷优惠政策的机会，造成更大的损失。”