2019年1月4日,央行决定下调金融机构存款准备金率1个百分点,向市场释放约1.5万亿资金。2019年1月6日-1月7日,房掌柜致电锡城10家银行网点了解到,目前,无锡首套房贷利率最高上浮23%,较2018年11月底的最高上浮25%有所下调,且大部分银行放款时间更加明确,最快1-2周。
一、本地户籍:首套房贷利率最高上浮23% 最快1-2周放款
1、首套房
对于新房而言,房掌柜调查的这10家银行中有8家首套房首付比例为4成、房贷利率上浮20%。其中,交通银行首套房首付比例最低可做到3成(需看客户资质),中国银行首套房贷利率最高,上浮23%。
若购买二手房,首套房仍以4成首付为主,房贷利率上浮20%,中国银行、农业银行相对较高,房贷利率分别上浮23%、22%。
2、二套房
从表格中可以了解到,无论是新房还是二手房,只要贷款还清的,7家银行二套房的首付、利率可按首套房算,即首付4成,利率上浮20%,贷款未还清的,首付多在4-5成,利率普遍上浮25-30%。
也有个别银行例外。其中,农业银行只要认定为二套房,新房、二手房的房贷利率均上浮25%;交通银行只要认定为二套房,首付均为4成。
另外,中国邮政储蓄银行的新房首付、利率需与合作楼盘确定,二手房个人贷款需要准入中介。
而在放贷时间方面,由于银行放贷时间与备案、客户征信情况等多个方面息息相关,各银行有所不同,从本次调查情况来看,有5家银行表示不确定,个别银行表示额度紧张,不过,对比去年年底还是有所放松的,招商银行最快只要1-2周。
二、外地户籍:首付最高4-5成 房贷利率普遍上浮20-25%
对于外地户籍居民而言,10家银行中有8家首付比例、房贷利率可按本地户籍居民算,首付比例为4成,房贷利率普遍上浮20-25%。其中,交通银行首付最低可做到3成,不过要看客户资质。
三、上浮25%调整至上浮23% 100万按揭20年总额可少还1.36万元
除了放贷时间更明确,从本次调查结果还可以了解到,现阶段,无锡首套房房贷利率最高上浮23%,而在2018年11月底,最高还是上浮25%。
房贷利率的调整,最直观的便是每月还款数额的变化。房掌柜以贷款100万、按揭20年为例(等额本息):房贷利率上浮23%时,每月需还款7180元,还款总额约172.3175万元;房贷利率上浮25%时,每月需还款7237元,还款总额约173.6787万元。从上浮25%调整至上浮23%,每月可少还57元,就总额而言,少还1.3612万元。
备注:现行基准利率为4.9%
房贷利率上浮23%:4.9%*(1+23%)=6.027%,即最终贷款利率按照6.027%计算
房贷利率上浮25%:4.9%*(1+25%)=6.125%,即最终贷款利率按照6.125%计算
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