齐俊杰：北京公积金新政不保护刚需？你也叫刚需？

    昨天，在毫无征兆之下，北京出台了公积金新政，而且很快，下周一也就是9月17日就要执行，很多等着买房的朋友，看到这条新政，心里已经凉了半截。

　　这次北京的公积金新政，有这么几条重点内容

　　1、公积金每缴纳一年可贷款10万，最高贷款120万，换句话说你得至少缴纳11年以上，才能按照原来的最高限贷款。这条对于很多年轻人来说，是个灾难，大学毕业25-6岁想买房的，你公积金就能贷款30-40万，相当于把80-90万的部分都推向了商贷市场，利息要多还2%，相当于每月多增加了1-2千元的经济负担。对于收入本就有限的年轻人来说，这个可谓压力山大。或者北京的意思干脆就是告诉你，不鼓励年轻人买房。如果你22-3岁大学毕业开始工作，至少你应该34岁以后再买房。

　　2、对于拿公积金买二套房的，认房又认贷，额度从80万降到60万。这条增加了公积金的二套房认定，跟商贷保持一致，认房又认贷，这就是明确告诉你公积金不鼓励买二套房。额度降低倒是小事，但下面这条厉害了。

    3、普通住宅首付至少35%，二套非普住宅首付不低于80%，所以首套还是二套，直接关系着首付比例。对于北京这种地方，普通住宅认定是140平米以下，5环内单价不超过4万，总价不超过468万，两条件满足其一，才算是普通住宅，但现在北京6环都快均价5万起，除非你买80平米以下特别小房子，否则稍不留神就超过标准了，根据新政，首套普通住宅35%的首付，而首套非普则首付比例不低于40%。相比于原来的公积金贷款首付比例的20%，大幅度的提高了。这条的变化就是告诉大家，刚需我也不保护了，最好你们现在别买房。

　　4、东西城落户的买城六区以外住房的额度能上浮20万，也就是说最高能贷款140万，这条就是鼓励大家往城六区以外去置业，尽量把人往外挪。跟疏解人口有一定联系。

　　5、贷款年限最长算到65岁，不再是70岁，贷款年限缩短，就压缩了你的还款周期，相当于每月还的贷款就更多了，而上岁数的人再申请公积金贷款，恐怕就更加困难了。

　　6、月还款额不超过月收入的6成，超限的话，就会降低贷款额度。算笔账，如果贷满公积金的120万，25年，按照3.25%的优惠利率，每月还款5848元，按照60%的标准，你家庭月收入至少要达到11230元才行。这条影响应该不大，如果不到这个家庭月收入，很难想象还能去买房或者换房。

　　7、精简一些手续，北京之外的购房提取，仅限户口所在地，和所在省会，进京务工人员，销户提取公积金，男性需要年满55岁，女性年满50岁，原则上取消大病提取，防止骗提公积金，如果发现违规提取，5年内禁止再次提取和贷款。计入不良信息。这条意味着即使你不买房，提取公积金也变得更加困难了，稍不留神还会影响你的征信。

　　看到这样的政策，老齐第一时间把内容转发到了知识星球齐俊杰的粉丝群，正好印着了老齐之前的观点，刚需买房的，还是尽量早点买吧，越晚买越麻烦?这次公积金新政，恐怕就会增加不少刚需的购房负担。购房贷款的成本上升，甚至比房价回落的幅度还要大。所以总价上你的购房成本是增加了的。

　　有人在知识星球齐俊杰的粉丝群里问，为什么不保护刚需了?这个事还真不好说，刚需这个东西并不是特别靠谱，很多人都觉得自己是刚需，说自己没房所以要买房，但没房就算刚需吗?这个真不一定，老齐的理解是，刚需就是必须得买，不买不行，不买日子过不下去了。所以等落户的算是刚需，需要帮助孩子上学的是刚需，甚至要结婚都不能算是刚需。很多其实就是丈母娘逼得瞎起哄。有一个判断标准，那就是房子如果每年跌10%，持续跌几年，那么你现在还买不买，如果这样你还是要买，那么你就算刚需，如果一跌就不买了，希望等他多跌点再去买，那您真心不算是刚需。你的所谓刚需只是建立在不断涨价的基础上的，属于有便宜不占王八蛋的心里影响，也有怕以后更买不起的恐惧，至少很多人结婚必须买房，就是这个路子，而一旦房子不涨反跌，这种心里也就完全消失了。这种伪刚需也就不存在了，到时候你会想，我先租一年，房子一年跌的幅度，比我的房租还多，相当于我白占房东好几年的便宜。

　　所以，是不是刚需，你自己都判断不清楚，政府就更判断不清楚了。于是他就干脆宁可错杀三千，也不放过一个，你不是说你是刚需吗?去买保障房和共有产权房吧，那边房屋总价更低，经适房首付还是20%，共有产权房是30%，比普通住宅低的多，但由于是保障性的，所以你只能住，别想在这上面赚到钱。如果你不想买这种房子，那么就天然的认为你不是刚需。所以就干脆也并入了打击之列。还记得去年老齐说过的一个观点吗?现在北京的思路就是要在商品房旁边，单开一个服务器，把真正的刚需全部都接走，而原来的商品房市场，就尽量封闭降低流动性。从而保证调控效果。

　　所以还是那句话，要真是不买房不行，日子过不下去，就早点买。别忘想着抄底，你等来的未必是价格下跌，很可能是政策收紧，利率和首付提升。

    （来源：齐俊杰看财经）