国内十六个城市房贷排查：理财资金违规入市问题突出

监管部门针对16个房价上涨过快热点城市的房地产贷款业务“大排查”时限将至，多位地方银监部门人士对中国证券报记者透露，相关结果正在进行最后汇总，排查过程中发现，理财资金违规进入房地产领域问题较为突出。

中国证券报记者近日在房价过热集中的长三角、珠三角地区走访时发现，自今年10月以来，这些区域银监部门针对商业银行房地产业务的监管、现场检查明显增多。

一家国有大行广州分行人士对记者表示，“在最新的房地产调控政策出台之后，银行对于房地产开发贷、个人住房按揭贷款的政策明显收紧了不少，目前我行除了一类房地产开发商，基本不放开发贷了。

另外，监管部门对于个贷的首付情况、真实收入证明等现场检查力度也明显大了很多。”该人士进一步表示，所谓一类开发商即资产规模、年销量等排名至少全国前二十的房地产开发商。

类似的监管收紧情况在长三角地区也不鲜见，且一旦发现违规情况，处罚也是绝不手软。10月下旬，苏州银监局就开出了一张针对“消费贷款被借款人挪用于支付首付款”的罚单，罚款人民币三十万元。

11月底，广东银监局于11月30日下发了《关于加强交叉金融产品业务、与非持牌金融机构合作业务风险监管的通知》，有分析人士称，该《通知》下发或与监管层排查理财资金违规进入房地产相关。

专家认为，监管部门对于房价上涨过快城市的政策收紧意图已相当明显，不排除接下来将其他房价过热城市列入检查范围。

封堵违规“绕道”资金

多位银行业内人士对中国证券报记者表示，资金“绕道”银行理财、信托等渠道进入房地产领域，早已不是什么秘密，只是今年形势尤为火爆。

银行业理财登记托管中心此前发布的《中国银行业理财市场报告(2016年上半年)》显示，上半年累计有18.99万亿元理财资金通过配置债券、非标资产、权益类资产等方式投向实体经济。

截至6月底，投向实体经济的理财资金余额为16.03万亿元；从具体行业看，投向房地产业的理财资金约2.09万亿元，居第二位，占比13.06%，仅次于占14.21%的土木工程建筑业。与去年相比，流入房地产业的银行理财资金规模占比在今年上半年快速上升。

专家和银行业内人士透露，实际进入房地产领域的理财资金、信托资金更多，其中不少有违规嫌疑。

一位全国股份制银行杭州分行负责人告诉记者，“一般来说，中小开发商是不可能直接拿到开发贷的。但是只要通过券商这类第三方机构，就可以发起理财资管计划，然后通过层层包装，资金最后都进了房企的‘腰包’。另外一种渠道，就是通过房地产信托直接融资，成本还会更低一些。”

不过，在近期监管态势收紧的情况下，有银行业内人士坦言“业务越来越难做，四季度的业务量可能大减”。随之而来的，就是房地产企业资金链的紧张甚至断裂。

用益金融信托研究院最新统计数据显示，11月份集合资金房地产信托发行数量27个，发行规模138.99亿元，与前几个月两三百亿元发行规模相比，大幅缩减。

成立情况更不乐观：11月份集合房地产信托成立数量27个，规模62.01亿元，11月份第二周甚至出现房地产信托零成立的罕见情况。10月份，房地产信托成立规模103.79亿元，环比下降了约50%，房地产信托融资已然步入“寒冬”。